发布时间：2025-07-04 16:18:53 阅读： 69次
很多朋友想了解關於淘寶保險的一些資料信息，下麵是(揚升資訊www.balincan8.com)小編整理的與淘寶保險相關的內容分享給大家，一起來看看吧。
現在不僅流行淘寶買衣服，也開始流行淘寶買保險了。
今天，有個朋友在淘寶上找了一堆特別便宜的一年期保險，跑來質疑我為什麽推薦的保險都那麽貴？
借此，深藍君和大家聊聊一年期的保險，為什麽那麽便宜？適不適合買？
主要內容如下：
1 年期保，有哪些優缺點？9 款一年期保險對比，哪種好？2 種保險方案分析，哪種好？一、1年期保險，有什麽優缺點？很多人買保險會走向兩個極端，要麽圖省事兒，會找一個身邊熟悉的業務員，不加思索一家老小的保險都在他那買。
而有些人就偏偏不吃那一套，抱著懷疑精神，自己喜歡哪個買哪個，深藍君一看他們發來的截圖，發現很多都是一年期的保險。
那麽，1 年期保險和長期保險到底有什麽差異，真的值得買嗎？
差異 1：費定價方式不同
很多人會困惑，一年期的重疾險幾百塊就能買到，為什麽還要花幾千上萬塊買個長期的？
其實主要原因在，二者的保費定價不同：
一年期保險：隻注一年的風險，保費定價采用的是自然費率，所以對年輕人來講，價格可以做到非常便宜，但是保費會隨著年齡的增長而增長，30 多歲之後價格飆升得很快。長期保險：保障時間更長，采用的是均衡費率，每年的保費都是一樣的，不會出現年輕的時候保費便宜，老的時候保費貴的情況。所以，一年期保險保費便宜，但隻是暫時的，越到後期保費會越高，總保費甚至比長期險還要貴。
差異 2：續保方式同
深藍君在找一年期產品的時候，發現上半年還在賣的產品很多都已經停售了，更新得非常快。
也就是說去年你買的 1年期產品，今年還想買的時候，可能就買不到了。需要重新投保其他產品，需要重新進行健康告知。
而長期險在投保時，就已經確定好了是保到 70 歲還是終身，都以合同的方式確定下來，無論產品停售還是身體條件惡化，都不會有任何影響。
所以，一年期保險的優勢在於：保障靈活可以隨買隨換，而且年輕的時候保費非常便宜，適合作為年輕人臨時過渡的保障。
一年期保險最大的問題就是保不穩定，可能存在停售和身體變化的風險。
二、保險都買長期的，對嗎？既然長期險有續保的優勢，那所有的保險是不是都應該買長期的？有哪些保險適合買一年期的呢？
1、意外險
一份意外險不管 0 歲買還 50 歲買，價格都是一樣的，而且意外險大多沒有健康告知，大部分產品今天買了明天就可以保。
所以意外險直接買一年期的就好，我們完全不用擔心保費上漲的問題，而且即使產品停售了還可以換其他產品立馬續上，也不會有什麽影響。
另外，雖然市麵上有不少長期險，但大多都以返還質為主的。這類產品通常有如下的不足：
隻保特定意外，一般意外保額很低傷殘保障、意外醫療保障缺失滿期看似返還本金，實際上收益極低深藍君在《能返保費的意外險，真的值得買嗎？》的文章中，已經有詳細的分析，如果你還不清楚裏麵的門道，強烈推薦閱讀。
對於普通的工薪家庭，如果想獲得意外保障，一年期的意外險已經足夠用了，經濟實惠。
2、重疾險和定期壽險
在選擇重疾險和定期壽險時，除了要考慮買什麽，還需要我們考慮後續還能不能買的問題。一年期產品普遍麵臨以下問題：
價格逐年遞增產品突然停售身體變差無更換產品所以深藍君建議，首選長期的重疾險和定期壽險。一旦投保成功，就以合同的方式確定了保多久，不會受產品停售、生病住院其他因素的影響，比較適合作為保底的基礎保障。
而一年期重疾險和壽險，都存在 續保 和 保費上漲 問題，所以扮演著過渡者的角色。
3、醫療險
不管是普通醫療險還是百萬醫療險目前在售的產品 99% 以上都是一年期的。
醫療費用的快速上漲、治療手段的更新、特效藥物開發，都會影響醫療險的產品定價，任何不想快速破產的公司，都不會推出大量的長期醫療險。
所以不論銷售頁麵如何暗示，或者銷售人員如何口頭承諾，一年期醫療險也都會有“停售無法續保“的風險。
上麵是某醫療險截圖，雖然是一年期產品，容易讓大家誤解以為是長期醫療險。
深藍君建議盡量挑選一款續保條件比較好的產品，比如：
不會根據個人身體情況變化，或者因為理賠而拒保或者單調整費率續保無需保險公司審核簡單來講就是，隻要購買的時候符合健康告知，後續無論住院了、理賠了、罹患癌症了，保險公司都不會拒絕續保，也不會針對單個人上調保費。
深藍君在《2018 最新 7 款百萬醫療險測評，怎麽？》文章也有詳細說明。
市麵上也有一些長期醫療險，不僅保障一般而且價格也不便宜，深藍君覺得並不太適合工薪家庭，具體產品可以（點擊這裏）查看詳細測評。
所以結論就是，在有國家醫保的前提下，購買續保條件比較好的醫療險，是比較理且務實的選擇。
三、9 款一年期保險對比分析知道了一年期保險的優缺點後，我們挑選幾款重疾險和壽險看一下，看看是否值得買的？
1、一年期重疾險對比分析
深藍君主要對比的產品如下：
泰康在微醫保ⷩ‡疾平安健康 i 康保 ⷠ重疾眾安保險樂活e 生中國人保健康好醫保 ⷠ重疾安心保險成人重疾險瑞泰瑞盈重大疾病保險話不多說，直接上圖：
點擊可查看大圖
為了方便對比，深藍君加入了一款可以保到 60 歲的長期重疾險，直接說結論：
如果想要最基礎保障：如果真的沒辦法負擔長期重疾險，可以選擇泰康在線醫保重疾，保費最便宜，作為年輕人臨時過渡的產品還是非常不錯的。如果想要輕症保障：可以選擇安心保險成人重疾險，輕症重疾都有，而且保費僅比隻保重疾的微醫保高幾十塊錢而已，算是價比不錯的一款產品。如果想要穩定保障：可以選擇瑞泰瑞盈重大疾病保險，不僅可以保證續保，而且還可以通過拉長交費時間，提前鎖定保障時間至 60 歲，保障更穩定。2、一年期定期壽險對比分析
在篩選一年期壽險時，深藍君明顯感覺產品變少了，主要找到了以下產品：
德華安顧一年期定壽國華人壽房貸保定壽泰康在線歲歲保定壽中信保誠人唐僧保定壽複星保德信金鍾罩/星安定壽為方便對比加入了兩款長期定壽，話不多說，直接上圖：
點擊可查看大圖
通過對比分析，我們可以看到，就算買了保長期的定壽險，保費並不貴。
30 歲以前幾百塊也能買到，而且還能保證續保，即使產品停售了也還能保，深藍給自己買的就是這類產品。
所以買保險一定要適合自己才好，大家可以結合自己的實際情況和預算來選擇，沒有標準答案。
四、兩種保險方案對比分析下麵深藍君就從實操的層麵，通過兩個完整的方案對比來看看一年期保險方案和長期險保險方案，到底哪種好？
以 23 歲剛畢業的小 A 為例：
小 A 剛畢業來深圳不到一年，已經體會到了生活的不容易，每月 4000 多的工，交房租、還花唄、還信用卡，所剩無幾，能拿出來買保險的預算並不多。
另外作為新人，小 A 工作上勤奮主動，為了提升能力、為了漲工資，熬夜加班已是常態，加上經常飲食和作息不規律等習慣，所以小 A 打算趁著年輕，先買一份保險。
我們知道一個完整的保險組合，應該包含：重疾險、醫療險、意外險、定期壽險。
所以結合小 A 的情況，深藍君先給她做了一個過渡方案，一起來看一下：
方案 1：一年保險合集
整個方案一年的保費隻要八百多，就把重疾、意外、醫療和定期壽險都搞定了，可以說是保障非常齊全，作為臨時過渡保障肯定是足夠了的。
但整個保障稍顯不足的地方就是：重疾險和壽險都存在續保風險，產品一旦停售或者不符合健康告知以後可能會失去購買保險的資格。
那如果我們把重疾險和壽險換成長期的呢？會不會很貴？下麵我們一起來看一下：
方案 2：長期險合集
整個方案通過拉長交費年限，一年支出僅：1497元，保費並沒有貴多，但保障更穩定了。
重疾險能保到 60 歲，定壽能保到 53 歲，差不多接近了退休的年紀，在這段時間內無論身體發生問題還是產品停售都不受影響，都能夠獲得較穩定的保障。
保險配置不是說一年期保險便宜，就全都買一年期的，或是擔心產品停售就全部買長期的。
所以，要結合產品自身的特點，以及自身的實際情況去組合搭配，這樣才能買到適合自己的保險。
五、寫在最後現在保險產品越來越多了，作為理的消費者，應該知道一些基礎的保險常識。
隻有在投保前，充分認識這份保險的優缺點，才能更好地解決我們的問題，為人所用。
買保險一定要適合自己，不能隻盯著產品看，也不能隻盯著價格看。
希望今天的文章能給你一些啟發，也歡迎轉發給身邊其他的親朋好友。
想了解更多的保險知識和幹貨，歡迎關注我們的頭條號“深藍保”。
保險其實很簡單 ：）
本文到此結束，希望對大家有所幫助呢。
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